คุณรู้หรือไม่ว่าผู้เชี่ยวชาญด้านสุขภาพจิตชี้ให้เห็นถึงสาเหตุที่ใหญ่ที่สุดของความเครียดในสหรัฐอเมริกาในปัจจุบันนี้ ถ้าบอกว่าเงินก็ติ๊งติ๊งติ๊ง เรามีผู้ชนะ!

ผู้ใหญ่สามในสี่ในวันนี้รายงานว่ารู้สึกเครียดเรื่องเงินอย่างน้อยก็ในช่วงเวลาหนึ่ง ผู้คนต่างกังวลว่าจะมีเงินไม่พอหรือว่าพวกเขาจะนำเงินที่ต้องใช้ไปใช้อย่างดีที่สุดหรือไม่

เงินของคุณอยู่ในความดูแลของคุณหรือคุณเป็นผู้รับผิดชอบในเรื่องนี้ ไม่มีเหตุผลใดที่จะเป็นกลาง การใช้ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลบางประเภทสามารถช่วยบรรเทาความเครียดด้านเงินและช่วยให้คุณจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ หากไม่มีสิ่งนี้ คุณก็อาจจะเตรียมตัวเองให้พร้อมสำหรับความกังวลด้านการเงินอย่างต่อเนื่อง ชีวิตนั้นยากพออยู่แล้ว และไม่จำเป็นต้องทำให้มันยากขึ้นโดยแค่หวังว่าปัญหาเรื่องเงินของคุณจะหมดไป คำแนะนำ: พวกเขาจะไม่

คู่มือนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลสามารถช่วยเหลือทั้งการบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวและการจัดการด้านชีวิตประจำวันได้ดียิ่งขึ้นได้อย่างไร

ไม่ว่าจะเป็นการติดตามแผนการออมสำหรับกองทุนวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณ หรือทำให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ตกเป็นเป้าของงบประมาณร้านขายของชำของเดือน ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลจะเก็บข้อมูลทั้งหมดนี้ไว้ในที่เดียวที่สะดวกสบาย

สารบัญ

1. ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลคืออะไรกันแน่?
2. นำไปสู่การพัฒนาทางการเงินอย่างไร
3. ประเภทของซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล
4. เมื่อใดควรใช้ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล
5. วิธีการเริ่มต้น
6. ความคิดสุดท้าย

ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลคืออะไรกันแน่?

คิดว่ามันเหมือนกับแดชบอร์ดในรถของคุณ คุณมีมาตรวัดความเร็วที่จะบอกคุณว่าคุณกำลังวิ่งเร็วแค่ไหน มาตรวัดระยะทางที่จะบอกคุณว่าคุณเดินทางได้ไกลแค่ไหน จากนั้นมาตรวัดอื่นๆ ที่จะบอกคุณสิ่งต่าง ๆ เช่น ปริมาณก๊าซในถังและอุณหภูมิเครื่องยนต์ของคุณ ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลเป็นสิ่งเดียวกันกับเงินของคุณ

เมื่อคุณติดตั้งซอฟต์แวร์นี้ในคอมพิวเตอร์ แท็บเล็ต หรือสมาร์ทโฟน จะช่วยติดตามเงินของคุณ ไม่ว่าจะเป็นเงินเข้า จำนวนเงินที่จ่ายออกไป และการเติบโตของมัน โปรแกรมซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลส่วนใหญ่จะแสดงงบประมาณ การใช้จ่าย การลงทุน ตั๋วเงิน บัญชีออมทรัพย์ และแม้แต่แผนการเกษียณอายุ ระดับหนี้ และคะแนนเครดิตของคุณโฆษณา

นำไปสู่การพัฒนาทางการเงินอย่างไร

ไม่น่าแปลกใจเลย แต่คนที่ติดตามการเงินเป็นประจำจะร่ำรวยกว่าคนที่ไม่ดู เมื่อคุณยังเป็นเด็ก การติดตามเงินทั้งหมดของคุณในกระปุกออมสินกระเบื้องนั้นค่อนข้างง่าย เมื่อเราโตขึ้น เงินของเราจะกระจายไปทั่วสิ่งต่างๆ เช่น ค่างวดรถ ค่าจำนอง กองทุนเพื่อการเกษียณ ภาษี และการลงทุนและหนี้สินอื่นๆ สิ่งเหล่านี้ทำให้การติดตามเงินของเราซับซ้อนขึ้นมาก

ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลบางประเภทสามารถช่วยทำให้สิ่งต่าง ๆ ซับซ้อนน้อยลงเล็กน้อย ตั้งค่าให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินและขจัดความเครียดที่เกี่ยวข้องกับเงิน

แม้ว่าคุณจะมี Certified Financial Planner (CFP) แล้ว ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลบางประเภทก็มีประโยชน์อย่างยิ่ง ในขณะที่ CFP มุ่งเน้นไปที่ภาพรวมของเงินของคุณ พวกเขาไม่ได้จัดการกับแง่มุมในแต่ละวันที่กำหนดสุขภาพทางการเงินโดยรวมของคุณ

นอกจากนี้ยังไม่ซับซ้อนเท่าที่คุณคิดและสามารถขจัดความเบื่อหน่ายที่มาพร้อมกับการทำทุกอย่างในสเปรดชีต Excel หรือด้วยแผ่นรองและดินสอ

ประเภทของซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล

เมื่อพูดถึงซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล โดยทั่วไปแล้วจะแบ่งออกเป็นสองประเภท: การเตรียมภาษีและการจัดการเงิน

ซอฟต์แวร์เตรียมภาษี เช่น ภาษีเทอร์โบ และซอฟต์แวร์ของ H&R Block สามารถช่วยได้ทุกอย่างตั้งแต่การยื่นภาษีเงินได้ไปจนถึงกฎและข้อบังคับของ IRS และแม้แต่แผนอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้ยังมีประโยชน์ในการยื่นแบบออนไลน์และรับเช็คคืนเงินได้เร็วกว่าถ้าคุณต้องส่งแบบฟอร์มหลังจากรอที่ที่ทำการไปรษณีย์

อย่างไรก็ตาม สำหรับวัตถุประสงค์ของบทความนี้ จะเน้นที่ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ช่วยในการจัดการเงินมากขึ้นโฆษณา

ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลการจัดการเงินจะช่วยให้คุณเห็นสุขภาพของกระแสเงินสดของคุณ ชำระหนี้ คาดการณ์ค่าใช้จ่ายและการออม ติดตามการลงทุน ชำระค่าใช้จ่าย และทำสิ่งอื่น ๆ มากมายที่เมื่อ 30 ปีที่แล้วจำเป็นต้องมีทีมงาน ของนักบัญชี

เมื่อใดควรใช้ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล

จนถึงตอนนี้ เราได้ศึกษาแล้วว่าซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลคืออะไร และมีประโยชน์ต่อเงินของคุณอย่างไร ขั้นตอนต่อไปในสมการทั้งหมดนี้คือการกำหนดว่าควรใช้เมื่อใดและวิธีที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นใช้งานเป็นอย่างไร

ด้านล่างนี้คือสี่วิธีที่พบได้บ่อยและใช้งานได้จริงในการใช้ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล หากสิ่งเหล่านี้มีผลกับคุณและเงินของคุณ การดาวน์โหลดซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลบางประเภทจะเป็นการดำเนินการที่ชาญฉลาด

1. คุณมีหลายบัญชี

มีโอกาสดีที่เงินของคุณจะอยู่ในที่มากกว่าหนึ่งแห่ง แน่นอนว่าคุณอาจมีบัญชีเช็ค แต่คุณอาจมีบัญชีออมทรัพย์ บัญชีตลาดเงิน และบัญชีเกษียณ เช่น IRA หรือ 401k

หากคุณเป็นเหมือนคนอเมริกันทั่วไป คุณก็อาจมีบัตรเครดิตสองถึงสามใบเช่นกัน ห้าสิบเปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันยังไม่มีความภักดีต่อธนาคารเพียงแห่งเดียวและกระจายเงินของพวกเขาไปยังธนาคารหลายแห่ง

แทนที่จะใช้เวลาหลายชั่วโมงในการพิมพ์รายละเอียดทุกบัญชีที่คุณมีลงในสเปรดชีต หลายโปรแกรมช่วยให้คุณสามารถนำเข้าข้อมูลบัญชีของคุณได้อย่างง่ายดาย วิธีนี้จะช่วยขจัดข้อผิดพลาดและช่วยให้คุณมองเห็นทุกสิ่งในมุมสูงได้ในคราวเดียว

2. คุณต้องการชำระเงินบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณโดยอัตโนมัติ Auto

โปรดอย่าพูดว่าคุณยังคงเขียนเช็คและทิ้งบิลแต่ละใบในกล่องจดหมาย ในขณะที่คุณทำหน้าที่ของคุณเพื่อให้พนักงานไปรษณีย์มีงานทำถือเป็นเรื่องดี แต่เราก็ก้าวเข้าสู่ศตวรรษที่ 21 มา 18 ปีแล้ว และคุณสามารถจ่ายทุกบิลออนไลน์ได้อย่างแท้จริงโฆษณา

ไม่จำเป็นต้องลงชื่อเข้าใช้ทุกบัญชีที่คุณมีและพิมพ์หมายเลขเส้นทางของคุณ

ด้วยซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล คุณสามารถกำหนดเวลาการชำระเงินอัตโนมัติและโอนเงินระหว่างบัญชีที่นำเข้าทั้งหมดของคุณ การโอนเงินอัตโนมัติจะช่วยให้แน่ใจว่าคุณมีเงินที่จำเป็นในบัญชีที่ถูกต้อง เพื่อให้แน่ใจว่ามีการชำระบิลทั้งหมดในวันที่เหมาะสม ค่าธรรมเนียมล่าช้าเป็นเรื่องที่น่ารำคาญและไม่ทำอะไรเลยนอกจากต้องเสียเงิน ถึงเวลาที่คุณต้องบอกลาพวกเขาครั้งแล้วครั้งเล่า

3. คุณต้องปรับปรุงงบประมาณของคุณ

บางทีคุณสมบัติที่ดีที่สุดของซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลก็คือมันช่วยให้คุณติดตามทุกอย่างที่เข้าและออกจากกระเป๋าเงินเสมือนของคุณ

ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลเกือบทุกยี่ห้อมีกราฟและแผนภูมิที่อ่านง่ายซึ่งช่วยให้คุณติดตามทุก ๆ เซนต์ที่คุณใช้จ่ายหรือสร้างรายได้ คุณควรเลือก คุณอาจจะประหลาดใจมากเมื่อเห็นว่าคุณใช้จ่ายไปกับการรับประทานอาหารนอกบ้านในเดือนที่แล้วไปเท่าไร หรือถ้าคุณซื้อของขวัญคริสต์มาสไปมากกว่าที่ควรจะเป็นในปีที่แล้ว

ทุกธุรกิจที่ประสบความสำเร็จบนโลกใบนี้มีงบประมาณและการใช้ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลสามารถช่วยคุณตัดไขมันจากการใช้จ่ายของคุณในลักษณะที่ส่งผลต่อชีวิตประจำวันของคุณ

4. คุณมีเป้าหมายเฉพาะที่ต้องเจอ

อาจเป็นการชำระหนี้หรือออมเพื่อการพักผ่อนในยุโรป ไม่ว่าเป้าหมายทางการเงินของคุณจะเป็นอย่างไร ไม่ว่าจะเป็นระยะยาวหรือระยะสั้น โปรแกรมซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลเป็นหนึ่งในวิธีที่ชาญฉลาดที่สุดในการบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น

คุณสามารถทำทุกอย่างตั้งแต่ตั้งค่าการแจ้งเตือนการใช้จ่ายเพื่อแจ้งให้คุณทราบเมื่อคุณ เกินงบประมาณ เพื่อทำให้เช็คของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์โดยอัตโนมัติ เช่น การลงทุนเพื่อการเกษียณ ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่คุณเลือกควรแสดงให้คุณเห็นว่าคุณเข้าใกล้เป้าหมายเหล่านั้นมากเพียงใดในเวลาใดก็ตามโฆษณา

วิธีการเริ่มต้น

จาก AceMoney สู่ Mint และ Quicken แอพซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลไม่มีปัญหาขาดแคลน หลายโปรแกรมเหล่านี้สามารถดาวน์โหลดได้ฟรี และจะช่วยให้คุณสามารถชำระค่าใช้จ่าย ลงทุน ตรวจสอบมูลค่าสุทธิและโปรไฟล์เครดิตของคุณ และแม้กระทั่งรับเงินกู้ด้วยการปัดนิ้ว

โปรแกรมอื่นๆ อาจให้บริการที่จำกัดแก่คุณเท่านั้น และจะต้องเสียค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวหรือสมัครสมาชิกเพื่อปลดล็อกทั้งหมดที่พวกเขาเสนอ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มักจะแตกต่างกันไปตั้งแต่สองดอลลาร์ถึง 50 ดอลลาร์ต่อเดือน

เป็นการดีที่สุดที่จะเริ่มต้นด้วยเวอร์ชันฟรี แล้ววัดว่าคุณสามารถทำทุกอย่างที่ต้องการได้สำเร็จหรือไม่ หรือควรลองใช้ตัวเลือกแบบชำระเงินตัวเลือกใดตัวเลือกหนึ่งหรือไม่ บ่อยครั้งที่โปรแกรมสมัครสมาชิกมาพร้อมกับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินและการลงทุน ดังนั้นจึงเป็นประโยชน์อย่างแท้จริง

เมื่อตัดสินใจว่าจะใช้โปรแกรมซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลใด สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าคุณต้องการตรวจสอบบัญชีกี่บัญชี บางโปรแกรมจำกัดจำนวนบัญชีที่คุณสามารถเพิ่มได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าหากคุณมีบัญชีเช็ค บัตรเครดิต และบัญชีการลงทุนที่ต้องตรวจสอบ คุณได้เลือกบริการที่สามารถตรวจสอบได้ทั้งหมด

สุดท้าย เมื่อมองหาซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ตรงกับความต้องการของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณพอใจกับอินเทอร์เฟซของโปรแกรม ไม่ควรคาดหวังว่าคุณจะจำทุกฟีเจอร์ได้ทันที แต่ถ้าฟีเจอร์นี้ดูเหมือนอ่านและจัดการไม่ได้สำหรับคุณ คุณก็ไม่น่าจะใช้งานและรับประโยชน์อย่างเต็มที่

ความคิดสุดท้าย

ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลสามารถช่วยให้คุณควบคุมเงินและบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมาก อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือ บางคนให้ความสำคัญกับการจัดทำงบประมาณและการติดตามค่าใช้จ่าย ในขณะที่บางกลุ่มให้ความสำคัญกับพอร์ตการลงทุนและ ภาษีเงินได้ . สำรวจโปรแกรมต่างๆ และอ่านบทวิจารณ์เพื่อค้นหาโปรแกรมที่เหมาะกับคุณ

ในยุคนี้ การจัดการการเงินส่วนบุคคลในลักษณะที่ปลอดภัย ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถแสดงเงินของพวกเขาแบบเรียลไทม์ได้ง่ายกว่าที่เคย ด้วยแอปพลิเคชันมากมายที่มีอยู่ ทั้งแบบฟรีและแบบสมัครรับข้อมูล ไม่มีเหตุผลใดที่ทุกคนไม่สามารถควบคุมเงินของตนและมั่นใจได้ว่าพวกเขากำลังทำเงินได้อย่างชาญฉลาดโฆษณา

เครดิตภาพเด่น: rawpixel ผ่าน unsplash.com