คู่มือขั้นสุดท้ายเพื่อปลดหนี้อย่างรวดเร็ว (และตลอดไป)

หนี้อาจรู้สึกท้อแท้ เหมือนกับน้ำหนักที่คอยถ่วงคุณอยู่เสมอ เมื่อมองดูตัวเลขเหล่านั้น คุณจะรู้สึกราวกับว่าคุณจะไม่มีวันหลุดพ้นจากมัน อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการเรียนรู้วิธีปลดหนี้จริงๆ สามารถทำได้โดยเน้นที่การจดจ่อและการควบคุมตนเอง

การหมดหนี้ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ เช่นเดียวกับเป้าหมายใหญ่ใดๆ สิ่งที่ต้องทำคือแผนปฏิบัติการเพื่อระบุว่าคุณอยู่ที่ไหนและสร้างแผนการที่จะทำให้หนี้ของคุณเป็นศูนย์

ระบุหนี้ทั้งหมดของคุณ

ส่วนแรกของการชำระหนี้คือการได้ภาพที่สมบูรณ์ของสิ่งที่คุณเป็นหนี้ เมื่อคุณมีทุกอย่างที่เขียนไว้ข้างหน้า คุณจะสร้างแผนปฏิบัติการได้ง่ายขึ้นมาก ขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นหนี้เท่าไร มันอาจช่วยให้คุณรู้ว่ามันไม่ได้แย่อย่างที่คุณคิดไว้แต่แรก

นี่คือวิธีที่คุณสามารถเริ่มต้นระบุหนี้ของคุณ:

1. เป็นเจ้าของหนี้ของคุณ

ก่อนที่คุณจะเริ่มระบุหนี้ทั้งหมดของคุณ ใช้เวลาสักครู่เพื่อประมวลผลว่าคุณมีหนี้อยู่แต่ต้องการใช้หนี้ให้หมด

ให้อภัยตัวเองสำหรับความผิดพลาดในอดีต การชำระเงินที่ไม่ได้รับ หรือการใช้จ่ายเกินตัว มันอาจจะเจ็บปวดที่จะยอมรับหนี้ที่คุณมีในตอนแรก แต่คุณต้องเป็นเจ้าของมัน

2. สร้างตัวติดตามหนี้

เป็นเรื่องน่าประหลาดใจที่มีเพียงไม่กี่คนที่สร้างเครื่องติดตามเพื่อทำความเข้าใจหนี้ทั้งหมดของพวกเขา เป็นไปได้มากว่าเกิดจากการไม่ต้องการยอมรับความผิดที่มีหนี้สิน แต่ถ้าหลีกเลี่ยงก็อาจทำให้แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะปลดหนี้

เปิดแผ่นงาน Google หรือ Microsoft Excel ใหม่และแสดงรายการหนี้ทั้งหมดของคุณ เริ่มต้นด้วยชื่อเจ้าหนี้ อัตราดอกเบี้ย ยอดรวม ระยะเวลาเงินกู้ (ถ้ามี) และจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระในแต่ละครั้ง ซึ่งจะรวมถึงเงินกู้นักเรียน บัตรเครดิต และหนี้ประเภทอื่นๆ ที่ค้างชำระ

3. รับหมายเลขหนี้ของคุณ

เมื่อคุณสร้างเครื่องมือติดตามหนี้และทำตามขั้นตอนอื่นๆ แล้ว ให้ระบุหมายเลขการจ่ายเงินทั้งหมดของคุณ นี่เป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากคุณจะมีจุดเริ่มต้นและเป้าหมายที่ชัดเจนที่คุณพยายามทำให้สำเร็จ

จัดลำดับความสำคัญของหนี้ของคุณ

หนี้ทั้งหมดไม่ได้สร้างเท่ากัน จำเป็นต้องเข้าใจว่าหนี้มีหลายประเภทโฆษณา

1. เข้าใจหนี้เสียและหนี้ดี

หนี้เสียมักจะจ่ายสำหรับสิ่งที่คุณต้องการแทนที่จะต้องการเสมอ แม้ว่าจะมีเหตุฉุกเฉินบางอย่างที่ทำให้บัตรเครดิตของคุณหมด แต่บ่อยครั้งก็ใช้จ่ายมากเกินไป^[1].

หนี้เสียมีสามประเภทหลัก:

หนี้บัตรเครดิต: ครัวเรือนอเมริกันโดยเฉลี่ยมีหนี้บัตรเครดิตมากกว่า 16,000 เหรียญ!
หนี้สินเชื่อรถยนต์: ตาม CNBC สินเชื่อรถยนต์เฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 30,032 ดอลลาร์!
หนี้สินเชื่ออุปโภคบริโภค: หนี้สินเชื่ออุปโภคบริโภคไม่เหมือนกับหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์ แต่ก็ยังถือว่าแย่เพราะอัตราดอกเบี้ยมักจะอยู่ระหว่าง 10-28%

หนี้ที่ดีคือการลงทุนในอนาคตของคุณ หนี้ดีทั่วไปสามประเภทมีดังนี้

หนี้เงินกู้นักเรียน
สินเชื่อที่อยู่อาศัย
สินเชื่อธุรกิจ

2. ตัดสินใจว่าจะชำระหนี้ใดก่อน

เมื่อคุณทราบหนี้แต่ละประเภทและอัตราดอกเบี้ยแล้ว คุณสามารถเริ่มชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็ว

เน้นจ่ายหนี้เสียก่อน ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์ เริ่มต้นด้วยการชำระคืนเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน

หากคุณมีบัตรเครดิตหลายใบที่มีอัตราดอกเบี้ยต่างกัน คุณต้องการเน้นที่บัตรที่มี APR สูงกว่า คุณจะประหยัดเงินได้มากขึ้นโดยการกำจัดบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด

3. ไม่ต้องจ่ายเงินขั้นต่ำ

การจ่ายเงินขั้นต่ำจะทำให้คุณตกหลุมเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยจะหักล้างการชำระเงินของคุณ แม้แต่จำนวนเงินที่มากกว่าขั้นต่ำเพียงเล็กน้อยก็สามารถช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้น

ขจัดอุปสรรคเพื่อชำระหนี้อย่างรวดเร็ว

การสร้างเครื่องมือติดตามหนี้และการจัดลำดับความสำคัญของแผนเป็นเรื่องง่าย แต่การหลีกเลี่ยงสิ่งล่อใจอาจเป็นเรื่องยาก

1. ตั้งการเตือนเพื่อติดตามหนี้ของคุณ

ถ้าคุณวัดไม่ได้ คุณก็จัดการไม่ได้ -ปีเตอร์ ดรักเกอร์

การติดตามหนี้ของคุณเป็นสิ่งสำคัญมากเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับชำระหนี้อย่างรวดเร็ว เช่นเดียวกับการออกกำลังกายและการวัดผล คุณต้องติดตามหนี้ของคุณอย่างต่อเนื่อง เริ่มต้นด้วยการเตือนความจำรายสัปดาห์ ซึ่งคุณลงชื่อเข้าใช้และบันทึกหมายเลขที่อัปเดตของคุณ คุณเพิ่ม ลด หรือคงสภาพเดิมหรือไม่?โฆษณา

การติดตามยอดเงินกู้นักเรียนของคุณเป็นประจำสามารถสร้างแรงบันดาลใจอย่างไม่น่าเชื่อเช่นกัน คุณจะได้รับความมั่นใจเพิ่มขึ้นอย่างมากทุกครั้งที่เห็นยอดหนี้ลดลง

ชุด เป้าหมายรายสัปดาห์และรายเดือน เพื่อให้คุณสามารถได้รับชัยชนะในระยะสั้นและรักษาโมเมนตัมต่อไป

2. ซ่อนบัตรเครดิตของคุณ

หากหนี้ที่ใหญ่ที่สุดของคุณคือบัตรเครดิต คุณต้องกำจัดสิ่งล่อใจและลบออกจากกระเป๋าเงินของคุณ

บางคนใช้มาตรการสุดโต่งด้วยการแช่แข็งบัตรเครดิต ทำไม? การทำเช่นนี้จะสร้างก้อนน้ำแข็งรอบๆ การ์ดของคุณ ซึ่งคุณจะต้องค่อยๆ แกะการ์ดออก วิธีนี้จะทำให้คุณมีเวลาคิดที่จะซื้อของที่กำลังจะซื้อนั้นดีที่สุด

3. ทำให้ทุกอย่างเป็นอัตโนมัติ

จิตตานุภาพอาจเป็นความหายนะครั้งใหญ่ในการชำระหนี้ของคุณ การทำให้ใบเรียกเก็บเงินของคุณเป็นอัตโนมัติทุกเดือน คุณจะมั่นใจได้ว่าพลังใจจะไม่เกี่ยวข้อง

4. วางแผนล่วงหน้า

การหมดหนี้จะต้องมีการเสียสละบ้าง แต่ด้วยการวางแผนที่เพียงพอ คุณก็สามารถทำให้มันสำเร็จได้

ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณรู้ว่าคุณมีงานวันเกิดเพื่อนหรืออาหารค่ำกับครอบครัว ให้วางแผนค่าใช้จ่ายล่วงหน้า ไม่ว่าคุณจะต้องการลดการใช้จ่ายสัปดาห์ก่อนหน้า หางานเสริม หรือพบปะพวกเขาหลังอาหารเย็น ทำในสิ่งที่จำเป็น

5. ใช้ชีวิตอย่างประหยัด

วิธีเดียวที่จะปลดหนี้คือการเสียสละนิสัยการใช้จ่ายของคุณ ค้นหาวิธีประหยัดเงินในแต่ละเดือนเพื่อให้คุณสามารถใช้จำนวนเงินดังกล่าวกับหนี้คงค้างของคุณได้ ต่อไปนี้เป็นวิธีประหยัดเงินในแต่ละเดือน:

อยู่กับรูมเมท
ทำอาหารเย็นและเตรียมอาหารกลางวันสำหรับทำงานแทนการออกไปกินข้าวนอกบ้าน
ตัดสายแล้วเลือก Netflix หรือ Amazon Prime
ใช้ระบบขนส่งสาธารณะหรือจักรยานไปทำงาน to

ค้นหาอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด Low

ยิ่งอัตราดอกเบี้ยของคุณสูงเท่าไร คุณก็จะยิ่งใช้เวลานานขึ้น (และนานขึ้น) ในการชำระหนี้

หากเป็นไปได้ คุณต้องการหาวิธีลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อช่วยให้หมดหนี้ได้อย่างรวดเร็ว วิธีเริ่มต้นมีดังนี้โฆษณา

1. รักษาคะแนนเครดิตสูง

คะแนนเครดิตของคุณจะมีผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถในการรีไฟแนนซ์เงินกู้และรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำ คุณจะไม่สามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณได้ ใช้เคล็ดลับเครดิตเหล่านี้เพื่อเพิ่มและรักษาคะแนนที่ดีเยี่ยม:

ไม่พลาดการชำระเงิน
ไม่เกิน 30% ของวงเงินสินเชื่อของคุณ
อย่าลงทะเบียนมากกว่าหนึ่งการ์ดพร้อมกัน at
จำกัดการสอบถามอย่างหนัก เช่น สินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิตใหม่ new
ตรวจสอบบ่อยครั้งด้วยซอฟต์แวร์ติดตามเครดิตฟรี

2. ค้นหาข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือ

เริ่มต้นด้วยการเปิดบัญชีฟรีบน credit.com Credit.com ให้โอกาสคุณในการเปิดบัญชีฟรีและดูว่าคุณจะได้รับข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือประเภทใด บัตรเครดิตที่มีอยู่บางใบของคุณอาจมีข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือ APR 0% หรือต่ำกว่าอยู่แล้ว

ติดต่อผู้ให้บริการบัตรเครดิตแต่ละรายของคุณเพื่อสอบถามเกี่ยวกับการลดอัตราสำหรับข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือแบบครั้งเดียว^[สอง].

หากคุณใช้ประโยชน์จากตัวเลือกนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้การโอนยอดคงเหลือไม่ใช่การเบิกเงินสดล่วงหน้า การเบิกเงินสดล่วงหน้ามีค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยสูงมากมาย (15-25% ขึ้นอยู่กับบัตรเครดิตของคุณ) และจะทบต้นกับปัญหาหนี้ของคุณเท่านั้น

วิธีกำจัดหนี้ตลอดกาล

การจัดทำแผน ขจัดสิ่งล่อใจ และรับอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเป็นขั้นตอนแรกในการปลดหนี้

1. คอยติดตามและปรับตัว Adjust

เมื่อคุณมีแผนแล้วอย่าสบายใจ ติดตามแผนการชำระหนี้ของคุณและทำการปรับเปลี่ยนที่จำเป็นเมื่อจำเป็น

ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณด้วยไซต์ฟรีเช่น CreditKarma ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้นเท่าใด คุณก็จะมีโอกาสได้รับเงินกู้ใหม่ที่มีดอกเบี้ยต่ำมากขึ้นเท่านั้น

2. รับเงินมากขึ้น

มีหลายวิธีในการประหยัดเงินเท่านั้น แทนที่จะตัดคูปองอื่นหรือเสียสละเพื่อดื่มกาแฟยามเช้า ให้หาวิธีหารายได้เพิ่ม!

ลองคิดดู…มันง่ายกว่ามากที่จะหาวิธีหารายได้พิเศษ ,000 ต่อเดือน มากกว่าหา ,000 เพื่อตัดจากงบประมาณของคุณ

ต่อไปนี้คือตัวอย่างบางส่วนของวิธีหารายได้เพิ่มเติม:โฆษณา

คุยกับเจ้านายของคุณ

พูดคุยกับเจ้านายของคุณเกี่ยวกับเงินเดือนปัจจุบันและ/หรืออัตราค่าคอมมิชชั่น หากคุณไม่พอใจหรือต้องการเปลี่ยนแปลง อย่ากลัวที่จะมองไปรอบๆ ตำแหน่งอื่น บางคนอาจมีแผนชำระหนี้เงินกู้นักเรียน!

เริ่มต้นความเร่งรีบด้านข้าง

นี่อาจเป็นการฝึกสอนนักเรียนในช่วงสุดสัปดาห์ ขับรถ Uber หรือทำแบบสำรวจออนไลน์ที่ต้องเสียเงิน มีหลายวิธีในการสร้างรายได้นอก 9-5 ของคุณ ตอนนี้คุณมีแผนที่ชัดเจนในการชำระหนี้แล้ว คุณจะมีแรงจูงใจมากกว่าที่เคยในการหาวิธีใหม่ๆ ในการหารายได้

สร้างธุรกิจออนไลน์

มีเว็บไซต์และบล็อกมากมายที่สร้างรายได้จากโฆษณา บริษัทในเครือ และผลิตภัณฑ์ออนไลน์อื่นๆ ค้นหาเฉพาะของคุณและเริ่มต้น

3. ฉลองชัยชนะของคุณ

ในขณะที่คุณก้าวหน้าในการชำระหนี้อย่าลืม ฉลองชัยชนะของคุณ . คุณต้องให้รางวัลตัวเองเสมอสำหรับการทำงานหนักและวินัยที่จำเป็นในการปลดหนี้

แม้ว่าคุณจะไม่ควรฉลองใหญ่จนทำให้หนี้เพิ่มขึ้น แต่อย่าลืมคำนึงถึงรางวัลเล็กๆ น้อยๆ เพื่อให้คุณมีแรงจูงใจ

4. ตั้งเป้าหมายทางการเงินใหม่

ในที่สุด ด้วยแผนและขั้นตอนเหล่านี้ คุณก็สามารถปลดหนี้ได้ เมื่อคุณทำสำเร็จแล้ว อย่าลืมฉลองความสำเร็จอันยิ่งใหญ่ของคุณ แต่อย่าหยุดอยู่แค่นั้น

ตอนนี้คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การได้มาซึ่งความมั่งคั่งและเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณ กำหนดเป้าหมายทางการเงินใหม่เพื่อให้คุณมีเป้าหมายใหม่ที่จะมุ่งสู่ ต่อไปนี้คือวิธีกำหนดเป้าหมายทางการเงินและบรรลุเป้าหมายดังกล่าว

สิ่งเหล่านี้อาจเป็นอะไรก็ได้ที่คุณไม่มีหนี้! ลองนึกถึงสถานที่ที่คุณต้องการเดินทาง ซื้อบ้านหลังแรก หรือเก็บออมเพื่อการเกษียณในอนาคต เช่นเดียวกับเมื่อก่อน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป้าหมายของคุณมีความเฉพาะเจาะจง วัดผลได้ และสามารถบรรลุผลได้

บทสรุป

ยินดีด้วย ตอนนี้คุณสามารถวางแผนดำเนินการเพื่อชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็ว (และหวังว่าจะเป็นตลอดไป) ในที่สุด!

จำไว้ว่าหากคุณต้องการหมดหนี้อย่างรวดเร็ว ไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป เช่นเดียวกับเป้าหมายใหญ่อื่นๆ จะมีการเสียสละ ความท้าทาย และปัญหาที่ต้องเอาชนะโฆษณา

เคล็ดลับเพิ่มเติมในการออกจากหนี้

วิธีชำระหนี้อย่างรวดเร็วโดยใช้วิธี Stack (คำแนะนำทีละขั้นตอน)
กลับมาจากร่องลึกหนี้? 5 วิธีในการทำเช่นนั้น
14 ขั้นตอนสำคัญที่คุณควรทำเพื่อปลดปล่อยตัวเองจากหนี้

เครดิตภาพเด่น: Pepi Stojanovski ผ่าน unsplash.com

อ้างอิง

[1]	^	ฟอร์บส์: หนี้ดี VS หนี้เสีย
[สอง]	^	การลงทุน: ชำระหนี้ด้วยการโอนยอดคงเหลือ