6 HACKS อันดับต้น ๆ เกี่ยวกับวิธีการสร้างเครดิตอย่างรวดเร็ว

เมื่อทำถูกต้องแล้ว เครดิตสามารถเปิดประตูและมอบไลฟ์สไตล์ที่คุณคาดไม่ถึง ตั้งแต่การบินรอบโลกในชั้นหนึ่งและการเข้าพักในโรงแรมระดับ 5 ดาวโดยไม่มีค่าใช้จ่ายไปจนถึงการเริ่มต้นและขยายธุรกิจ นอกจากนี้ยังเป็นพื้นที่ที่สามารถทำผิดพลาดได้ง่ายและยากที่จะกู้คืนได้หากไม่มีข้อมูลที่ถูกต้อง ในบทความนี้ ฉันจะอธิบายวิธีสร้างเครดิตอย่างรวดเร็วเพื่อที่คุณจะได้เปิดประตูเข้ามาในชีวิต!

เมื่อคุณเริ่มคิดเกี่ยวกับการปรับปรุงคะแนนเครดิต คุณต้องตอบคำถามสำคัญสามข้อก่อน:

คุณพยายามทำอะไรเพื่อให้ได้เครดิตที่ดี?
คะแนนเครดิตของคุณคืออะไร?
คะแนนเครดิตของคุณคำนวณอย่างไร?

สารบัญ

เป้าหมายเครดิตของคุณคืออะไร?
คะแนนเครดิตของคุณคืออะไร?
คะแนนเครดิตของคุณคำนวณอย่างไร?
เคล็ดลับ 6 อันดับแรกเกี่ยวกับวิธีสร้างเครดิตอย่างรวดเร็ว
ความคิดสุดท้าย
เคล็ดลับเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการสร้างเครดิตอย่างรวดเร็ว

เป้าหมายเครดิตของคุณคืออะไร?

การมีคะแนนเครดิตสูงนั้นยอดเยี่ยม แต่ท้ายที่สุด คะแนนเครดิตของคุณเป็นเครื่องมือในคลังแสงการเงินส่วนบุคคลของคุณ ซึ่งคุณสามารถใช้เปิดประตูได้ คำถามแรกที่คุณควรถามตัวเองคือคะแนนเครดิตที่สูงขึ้นจะทำอะไรให้ฉันได้บ้าง

ฉันทำงานกับลูกค้าจำนวนมากโดยตรงที่ Freedom Travel Systems เพื่อช่วยให้พวกเขาใช้ประโยชน์จากเครดิตของพวกเขาอย่างเต็มที่ เพื่อให้พวกเขาสามารถเพลิดเพลินกับการเดินทางที่หรูหราฟรี และเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจของพวกเขา สำหรับลูกค้าของฉันและคนอื่นๆ อีกหลายคน ต่อไปนี้คือเป้าหมายทั่วไปบางประการที่บุคคลที่เข้าใจเครดิตหลายคนมี:

การเดินทางฟรี – การเข้าถึงบัตรรางวัลการเดินทาง เพื่อให้คุณได้เดินทางฟรีมากมาย แม้กระทั่งเที่ยวบินชั้นหนึ่ง ห้องสวีทของโรงแรม และสิ่งอำนวยความสะดวกสุดหรูทั้งหมดได้ฟรี
เริ่มต้น/เติบโตธุรกิจ – การเข้าถึงสินเชื่อธุรกิจเพื่อให้คุณสามารถเริ่มต้นและขยายธุรกิจด้วยการจัดหาเงินทุน 0% หรือดอกเบี้ยต่ำที่ไม่ส่งผลกระทบต่อสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณ
การอนุมัติเพิ่มเติม – การอนุมัติสำหรับบัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ หรือการจำนอง เพื่อให้คุณปรับปรุงไลฟ์สไตล์หรือสร้างความมั่งคั่งส่วนบุคคล
อัตราที่ดีกว่า - การได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นสำหรับเงินกู้ที่คุณได้รับจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายหมื่นหรือหลายแสนดอลลาร์ตลอดอายุการใช้งาน

คะแนนเครดิตของคุณคืออะไร?

คะแนนเครดิตของคุณเป็นเพียงตัวเลข 3 หลักที่บอกผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพว่าคุณเป็นผู้กู้ที่น่าเชื่อถือเพียงใด โปรดทราบว่าผู้ให้กู้ เช่น ธนาคารและผู้ออกเครดิต อยู่ในธุรกิจโดยการให้กู้ยืม เป้าหมายของพวกเขาคือการหาคนที่มีความเป็นไปได้สูงที่สุดในการจ่ายเงินคืน และพวกเขาประเมินสิ่งนี้ผ่านคะแนนเครดิตของคุณเป็นหลัก

สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือมีรูปแบบการให้คะแนนหลักสองแบบที่ใช้ในการสร้างคะแนนของคุณ คะแนนเหล่านี้เป็นคะแนน FICO และคะแนนความได้เปรียบของคุณ ผู้ให้กู้มากกว่า 90% พึ่งพาคะแนน FICO ของคุณ ดังนั้นเมื่อคุณตรวจสอบคะแนน คุณต้องแน่ใจว่าคุณเห็นคะแนนจริงที่ผู้ให้กู้ใช้ และไม่ การตรวจสอบคะแนนของคุณเองไม่ส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณ!โฆษณา

จากนั้นเข้าสู่สำนักงานสินเชื่อหลัก 3 แห่ง ซึ่งเป็นหน่วยงานหลักที่รวบรวมข้อมูลเครดิตของคุณ ได้แก่ Experian, Equifax และ TransUnion สำนักงานเหล่านี้ใช้รูปแบบการให้คะแนนกับข้อมูลที่พวกเขามีเกี่ยวกับคุณ และ voila ตอนนี้คุณมีคะแนนเครดิตแล้ว! บางครั้งสำนักงานอาจมีข้อมูลที่แตกต่างกันในรายงานของคุณ ซึ่งเป็นสาเหตุให้คุณเห็นคะแนน 3 คะแนนที่แตกต่างกัน

คะแนนเครดิตของคุณคำนวณอย่างไร?

ถัดไป คุณต้องเข้าใจวิธีการคำนวณคะแนนเครดิต ข้อมูลนี้จะให้ภาพรวมในระดับสูง แต่มีรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับแต่ละปัจจัยเหล่านี้เพียงอย่างเดียว

มีปัจจัยหลัก 5 ประการในการคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ:^[1]

ประวัติการชำระเงิน (35%) – หมายถึงจำนวนเงินและเปอร์เซ็นต์ของการชำระเงินตรงเวลาที่คุณมี
การใช้ประโยชน์ (30%) – นี่คือเครดิตหมุนเวียนที่คุณใช้เป็นเปอร์เซ็นต์ของเครดิตหมุนเวียนทั้งหมดที่ออกให้คุณ โปรดทราบว่าสินเชื่อผ่อนชำระเช่นสินเชื่อรถยนต์หรือการจำนองจะไม่นับรวมในขณะที่บัตรเครดิต
อายุของเครดิต (15%) – หมายถึงระยะเวลาที่ประวัติเครดิตของคุณคือ อายุเฉลี่ยของคุณเป็นหลัก
Credit Mix (10%) – นี่คือจำนวนเครดิตประเภทต่างๆ ที่คุณมี ตัวอย่างเช่น มีบัตรเครดิต สินเชื่อนักศึกษา สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อส่วนบุคคล และวงเงินสินเชื่อ
เครดิตใหม่ (10%) – โดยหลักแล้วหมายถึงจำนวนคำถามที่คุณมีสำหรับเครดิตใหม่

เคล็ดลับ 6 อันดับแรกเกี่ยวกับวิธีสร้างเครดิตอย่างรวดเร็ว

เมื่อคุณได้เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับคะแนนเครดิตแล้ว ต่อไปนี้คือเคล็ดลับ 6 อันดับแรกเกี่ยวกับวิธีสร้างเครดิตอย่างรวดเร็ว

1. อย่าปิดไพ่ของคุณ

พวกเราหลายคนได้รับการสอนว่าการได้รับบัตรเครดิตใหม่นั้นไม่ดีและการมีบัตรมากเกินไปจะทำให้คะแนนของคุณเสียหาย อันที่จริงสิ่งที่ตรงกันข้ามคือความจริง คุณต้องการให้มีบัญชีที่เป็นบวกจำนวนมากรายงานไปยังรายงานเครดิตของคุณ เหตุผลนี้สมเหตุสมผลเพราะมีบัญชีมากขึ้นพร้อมการชำระเงินตรงเวลามากขึ้นแสดงให้เห็นว่าคุณเป็นผู้กู้ที่น่าเชื่อถือมากขึ้น คุณไม่ต้องการเปิดบัญชีมากเกินไปเร็วเกินไปเพราะอาจส่งผลเสียต่อปัจจัยเครดิตใหม่ของคุณ

แทนที่จะปิดการ์ด สิ่งที่คุณควรทำคือเพียงแค่เปิดการ์ดไว้และสมัครบริการเล็กๆ น้อยๆ ในแต่ละเดือน ทำไม? เพราะทุกครั้งที่คุณมีการชำระเงินตรงเวลา จะช่วยสร้างประวัติการชำระเงินของคุณ ซึ่งเป็นปัจจัยด้านเครดิตที่ใหญ่ที่สุดโฆษณา

หากคุณปิดบัตร คุณจะสูญเสียโอกาสในการชำระเงินตรงเวลา อายุของเครดิต การผสมผสานของเครดิต และการลดจำนวนเครดิตทั้งหมดที่ให้ยืมแก่คุณ เพื่อให้เปอร์เซ็นต์การใช้ของคุณเพิ่มขึ้น หากคุณมีค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับการ์ดที่คุณไม่ชอบ ให้ดูว่าการ์ดนั้นไม่มีค่าธรรมเนียมหรือไม่ และดาวน์เกรดเป็นการ์ดนั้นแทนที่จะปิด

2. ใช้ Autopay เพื่อไม่พลาดการชำระเงิน

อันนี้ทำง่ายและไม่ทำง่าย ไปที่บัญชีบัตรเครดิตของคุณและตั้งค่าการชำระอัตโนมัติ คุณสามารถเลือกที่จะชำระเงินเต็มจำนวน ยอดในใบแจ้งยอด หรือการชำระเงินขั้นต่ำ โดยส่วนตัวแล้ว ฉันชอบตั้งค่าการชำระอัตโนมัติเพื่อชำระขั้นต่ำ เพื่อไม่ให้ได้รับเงินล่าช้า จากนั้นฉันจะเข้าไปจ่ายเงินในใบแจ้งยอดด้วยตนเองในแต่ละเดือนภายในวันที่ครบกำหนดชำระเงิน

วิธีนี้ช่วยให้ฉันเห็นการใช้จ่ายของฉันเป็นการส่วนตัวและมีการตรวจสอบค่าใช้จ่ายโดยเจ้าหน้าที่ ในขณะเดียวกันก็รับประกันว่าจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย และยังได้รับประโยชน์จากการทำให้แน่ใจว่าฉันจะไม่พลาดการชำระเงินหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น ลองคิดดู หากคุณต้องเข้ารับการรักษาพยาบาลหรือเหตุฉุกเฉินในครอบครัว สิ่งสุดท้ายที่คุณอยากจะพบคือการจ่ายเงินล่าช้าและคะแนนเครดิตของคุณลดลง ดังนั้น ตั้งค่าการชำระอัตโนมัติ

เคล็ดลับสำหรับมือโปรคือการอัปเดตวันที่ครบกำหนดชำระเงินของคุณในทุกบิลและบัญชีให้เหมือนกัน เพื่อให้คุณสามารถจัดลำดับกระบวนการและมีเวลาเดือนละครั้งที่คุณนั่งลงและจัดการการชำระเงินของคุณ คุณสามารถทำได้โดยติดต่อบริษัทบัตรเครดิตหรือดำเนินการทางออนไลน์

3. รับเพิ่มวงเงินเครดิตเพื่อลดการใช้ประโยชน์ของคุณ

ปัจจัยหนึ่งที่ทำให้คนส่วนใหญ่ประสบปัญหาคือการใช้เครดิตทั้งหมดที่ได้รับการจัดสรรมากเกินไป การใช้ประโยชน์ ซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของเครดิตหมุนเวียนที่พวกเขาใช้ เพิ่มขึ้น และรถถังคะแนนของพวกเขา คุณควรตั้งเป้าให้น้อยกว่า 30% และในโลกอุดมคติ ให้น้อยกว่า 10%

เพื่อช่วยลดปัญหานี้ โปรดติดต่อผู้ออกเครดิตของคุณและขอเพิ่มวงเงินเครดิต สิ่งนี้จะช่วยเพิ่มจำนวนเครดิตทั้งหมดที่ขยายให้คุณและลดการใช้งานของคุณ บ่อยครั้งพวกเขาจะให้คุณก็ต่อเมื่อการใช้งานของคุณค่อนข้างดี (น้อยกว่า 50%) ดังนั้นพยายามจ่ายเงินให้ดีที่สุดก่อนที่จะทำเช่นนี้ คุณควรถามว่าการเพิ่มวงเงินสินเชื่อจะทำให้คุณได้รับคำถามหรือไม่ เนื่องจากธนาคารบางแห่งทำการสอบสวนอย่างหนักในขณะที่บางธนาคารไม่ทำ หากพวกเขาทำการสอบสวนอย่างหนัก มักจะเป็นการดีกว่าที่จะรับบัตรใหม่ทั้งหมดหรือผ่านโฆษณา

4. เพิ่มผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตเพื่อเพิ่มอายุของคุณ เพิ่มประวัติ และลดการใช้งาน

นี่เป็นหนึ่งในการแฮ็กที่ดีที่สุด เนื่องจากช่วยด้วย 3 ปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการปรับปรุงเครดิตของคุณ: ประวัติการชำระเงิน การใช้งาน และอายุ แนวคิดนี้เรียกอีกอย่างว่า credit piggybacking ซึ่งผู้ที่มีประวัติเครดิตที่ดีในบัตรจะเพิ่มผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต (AU) ลงในการ์ด เมื่อเพิ่ม AU ประวัติเครดิตและข้อมูลจากบัตรนั้นจะถูกเพิ่มลงในรายงานของ AU!

สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ที่มีเครดิตอายุน้อยเพราะสามารถเพิ่มอายุบัญชีของคุณได้อย่างมาก นอกจากนี้ยังสามารถช่วยคนจำนวนมากที่มีประวัติการชำระเงินที่จำกัดหรือมีการใช้งานสูง

โปรดทราบว่าสิ่งที่ดีและไม่ดีในบัญชีที่คุณเพิ่มเข้าไปจะแสดงในรายงานของคุณ ดังนั้น คุณจึงต้องการหลีกเลี่ยงไพ่ที่มีเครื่องหมายลบหรือมีการใช้ประโยชน์สูง ดังที่กล่าวไปแล้วว่าเป็นถนนเดินรถทางเดียว ดังนั้นสิ่งที่คุณทำกับเครดิตของคุณจะส่งผลต่อเจ้าของบัญชีหลักไม่ได้

สิ่งนี้มีค่ามากจนมีบริษัทขายบัญชี AU ฉันแนะนำให้เริ่มต้นกับครอบครัวและ/หรือเครือข่ายส่วนตัวก่อนเสมอ เนื่องจากอาจมีคนในเครือข่ายของคุณที่สามารถช่วยได้!

5. เว้นวรรคกลยุทธ์การสมัครของคุณ

เครดิตใหม่เป็นปัจจัยเครดิตที่เล็กที่สุด แต่ก็ยังมีความสำคัญ! หากคุณต้องการสร้างเครดิต คุณควรเว้นระยะในการสมัครของคุณ หากคุณสมัครสินเชื่อมากเกินไปในช่วงเวลาสั้น ๆ ในสายตาของผู้ให้กู้จะดูขัดสนมาก ด้วยเหตุผลนี้ จึงปลอดภัยที่สุดที่จะสมัครบัตรอย่างช้าๆ เมื่อเวลาผ่านไป เว้นแต่คุณจะศึกษาอย่างละเอียดมากขึ้นถึงวิธีการทำงาน หลักการที่ดีคือทุกๆสองสามเดือน

หากคุณอยู่ในเกมสินเชื่อเพื่อหวังว่าจะได้คะแนนบัตรเครดิตมากมายสำหรับการเดินทางฟรี ซึ่งโดยส่วนตัวแล้วฉันใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่ คุณจะต้องทำความคุ้นเคยกับกฎเกณฑ์ของธนาคารต่างๆ และโปรโมชั่นบัตรเพื่อรวบรวมสิทธิ์ กลยุทธ์การสมัคร การสุ่มสี่สุ่มห้าจะทำให้การสอบถามสูญเปล่าและทิ้งผลประโยชน์มากมายไว้บนโต๊ะ!โฆษณา

6. ตรวจสอบรายงานของคุณเพื่อหาข้อเสีย

หากคุณมีเครื่องหมายลบหรือเสื่อมเสียในรายงานเครดิตของคุณ สิ่งนี้จะทำร้ายคุณอย่างมาก พวกเขาส่งผลกระทบต่อคุณน้อยลงเมื่ออายุมากขึ้น อย่างไรก็ตาม คุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างในรายงานของคุณถูกต้อง 100% และเป็นของคุณจริงๆ ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องจะลงเอยในรายงานเครดิตตลอดเวลา และคุณจะต้องรับผิดชอบส่วนบุคคลในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลนั้นถูกต้อง

ภาระการพิสูจน์อยู่ในเครดิตบูโรเพื่อยืนยันว่าข้อมูลใด ๆ ในรายงานของคุณนั้นถูกต้องตามความเป็นจริง หากคุณพบความไม่ถูกต้อง คุณสามารถโต้แย้งกับพวกเขา หรือคุณอาจพิจารณาหาบริษัทซ่อมสินเชื่อที่น่าเชื่อถือเพื่อช่วยเหลือคุณ

ความคิดสุดท้าย

ที่นั่นคุณมีเคล็ดลับ 6 อันดับแรกเกี่ยวกับวิธีสร้างเครดิตอย่างรวดเร็วเพื่อให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายมากขึ้น ตอนนี้คุณได้ เรียนรู้เพิ่มเติม เกี่ยวกับวิธีการทำงานของคะแนนเครดิตและวิธีที่คุณสามารถปรับปรุงคะแนนของคุณ หวังว่าคุณจะสามารถตัดสินใจทางการเงินได้ดีขึ้นและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณเร็วขึ้น